Publié le 9 septembre 2026 · Financement travaux

Prêt Avance Rénovation (PAR et PAR+) : financer ses travaux sans avance de fonds en 2026

Vous souhaitez rénover votre logement mais le reste à charge, même après les aides, reste difficile à financer d'un coup ? Le Prêt Avance Rénovation (PAR) — et sa version bonifiée PAR+ à taux zéro — est conçu pour vous : vous réalisez vos travaux aujourd'hui, et vous ne remboursez qu'à la vente du bien ou lors de la succession. Tour d'horizon complet pour 2026.

Qu'est-ce que le Prêt Avance Rénovation ?

Le PAR est un prêt bancaire garanti par une hypothèque sur votre résidence principale et bénéficiant d'une garantie publique à hauteur de 75 % du montant emprunté. Sa particularité principale : vous ne remboursez ni le capital ni les intérêts (selon la formule choisie) tant que vous restez propriétaire. La dette est soldée lors de la vente du logement ou au règlement de la succession.

Il existe deux versions du dispositif :

• PAR « classique » : taux d'intérêt de 2 %, sans condition de ressources depuis juin 2024. Ouvert à tous les propriétaires occupants.
• PAR+ (dit « Prêt Avance Mutation ») : 0 % d'intérêt pendant les 10 premières années, puis un taux très modéré. Réservé aux ménages modestes et très modestes selon les plafonds ANAH, revalorisés au 1er janvier 2026.

À ne pas confondre avec l'Éco-PTZ, qui est un prêt à taux zéro remboursé en mensualités classiques. Le PAR, lui, ne génère aucune mensualité pendant toute la durée de détention du bien.

Quels travaux sont éligibles ?

Le PAR finance toute opération améliorant la performance énergétique du logement, notamment :

• Isolation des combles, des murs, du plancher bas ;
• Remplacement d'une chaudière fossile par une pompe à chaleur ou une chaudière biomasse ;
• Installation d'une VMC double flux ;
• Remplacement des fenêtres et portes-fenêtres ;
• Travaux de rénovation globale combinant plusieurs gestes.

Les travaux doivent être réalisés par un artisan RGE (Reconnu Garant de l'Environnement) et concerner la résidence principale de l'emprunteur.

Montants : de 3 500 € à 50 000 €

Le montant du prêt est compris entre 3 500 € et 50 000 €, selon le nombre et la nature des travaux :

• Jusqu'à 10 000 € pour un geste unique (ex. remplacement des fenêtres) ;
• Jusqu'à 20 000 € pour deux types de travaux ;
• Jusqu'à 30 000 € pour trois types de travaux ou plus ;
• Jusqu'à 50 000 € dans le cadre d'une rénovation d'ampleur (saut d'au moins deux classes DPE).

Ces plafonds s'appliquent après déduction des autres aides perçues (MaPrimeRénov', CEE…). Le PAR peut ainsi couvrir le reste à charge une fois les subventions encaissées, sans alourdir votre budget mensuel.

PAR+ : qui peut en bénéficier ?

Le PAR+ est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence (RFR) est inférieur aux plafonds ANAH « modestes » ou « très modestes » — les mêmes que pour MaPrimeRénov'. Ces seuils ont été revalorisés au 1er janvier 2026. À titre indicatif, pour un foyer de 2 personnes en Île-de-France, le plafond « modeste » se situe autour de 40 000 € de RFR annuel.

La grande force du PAR+ : 0 % d'intérêt pendant 10 ans. Pour un ménage modeste qui ne dispose pas d'épargne suffisante, c'est un levier puissant pour engager des travaux sans aucun coût financier immédiat.

Quelles banques proposent le PAR en 2026 ?

Le dispositif est distribué par un réseau de banques partenaires agréées par l'État :

• Groupe BPCE : Banques Populaires et Caisses d'Épargne ;
• Crédit Mutuel (via ses différentes fédérations régionales) ;
• CIC ;
• Crédit Agricole (la plupart des caisses régionales).

Prenez rendez-vous directement auprès de votre agence habituelle pour vérifier la disponibilité et les conditions exactes. La demande peut être initiée simultanément à votre dossier MaPrimeRénov'.

PAR vs Éco-PTZ : lequel choisir ?

Ces deux dispositifs sont complémentaires et cumulables :

• Éco-PTZ : prêt sans intérêt remboursé en mensualités (jusqu'à 240 mois), sans hypothèque. Idéal si vous pouvez supporter des mensualités supplémentaires.
• PAR / PAR+ : pas de mensualités, remboursement différé à la vente. Idéal si votre capacité de remboursement mensuel est saturée ou si vous souhaitez préserver votre cash-flow.

Dans une rénovation d'ampleur, on peut par exemple utiliser l'Éco-PTZ pour couvrir une partie des travaux et le PAR pour le reliquat, en restant sous les plafonds de chacun. Votre bilan DPE gratuit vous permettra d'estimer le montant total de chantier et d'optimiser ce montage.

Les étapes pour obtenir un PAR

1. Faire établir un DPE ou un audit énergétique pour connaître le point de départ et les travaux prioritaires.
2. Obtenir des devis auprès d'artisans RGE. Un Accompagnateur Rénov' peut vous aider à sélectionner les bons professionnels et à valider la cohérence du projet.
3. Monter le dossier MaPrimeRénov' en parallèle sur France Rénov' pour maximiser les subventions avant de dimensionner le PAR au reste à charge.
4. Contacter une banque partenaire avec vos devis, votre DPE et vos derniers avis d'imposition (pour le PAR+).
5. Signer l'offre de prêt et démarrer les travaux après respect du délai légal de réflexion (10 jours).

Ce que RenoHab fait pour vous

En tant qu'Accompagnateur Rénov' agréé, RenoHab vous aide à :

• Définir le scénario de travaux le plus performant (saut de classes DPE optimal) ;
• Monter vos dossiers MaPrimeRénov', CEE et Éco-PTZ ;
• Constituer le dossier technique nécessaire à l'obtention du PAR ;
• Coordonner les artisans RGE pour sécuriser le chantier et les aides.

Résultat : vous avancez sans avance de fonds, et votre logement gagne en valeur et en confort dès la fin du chantier.